Crédit immobilier : vous voulez acheter, voici quelques astuces pour obtenir les meilleures conditions de prêt

Immobilier,Vie pratique - conso,EconomiePublié le, mis à jour

Les taux d'intérêt se maintiennent à un niveau historiquement bas. Voici quelques conseils pour bien négocier votre prêt immobilier.

C'est une nouvelle rassurante pour les futurs propriétaires : ils pourront encore emprunter en 2021 à très bas coût, autour de 1 % sur quinze ans, annonce Capital. Les taux resteront en effet très intéressants et ne devraient pas monter de plus de 0,3 points même si l'inflation repartait à la hausse d'ici la fin de l'année. Voici quelques conseils si vous voulez emprunter.

1. Négocier l'assurance emprunteur

Argument de poids : les compagnies spécialisées coûtent moins cher. Destinée à rembourser le capital dû en cas de décès ou d’invalidité, cette assurance emprunteur est calculée en pourcentage du montant prêté, le taux appliqué variant selon l’âge et l’état de santé de l’emprunteur, critères n’ayant rien à voir avec les marchés financiers, précise Capital.

Pour faire baisser son coût, négociez avec la banque ou demandez la "délégation" de cette assurance pour pouvoir y souscrire auprès d'une compagnie spécialisée.

2. Le cautionnement plutôt que la prise d'hypothèque

C'est une formule sans notaire et surtout moins coûteuse : le cautionnement. Vous payez la société de cautionnement, et c'est elle et seulement elle qui remboursera la banque si vous êtes défaillant. Habituellement, le banquier vous propose plutôt une garantie supplémentaire, sous la forme d’une hypothèque ou d’un "privilège du prêteur de deniers" (PPD). Ces deux formules permettent en effet au banquier de se faire quand même payé en cas d'impayés du crédit immobilier.

3. Faîtes appel aux courtiers

Ils sont habilités à négocier le crédit à votre place et vous feront gagner un temps fou. Plus besoin de prospecter les banques pour trouver le crédit le moins cher.

4. Cumulez de l'apport

C'est un conseil de LCI, car les banques ne prêtent quasiment plus rien sans apport. Les crédits immobiliers ne leur rapportent plus et elles demandent à leurs clients une participation d’au moins 10 % pour faire baisser le risque qu’elles prennent en prêtant. Sandrine Allonier conseille chez nos confrères de financer 20 % de l’achat avec des fonds propres pour faire baisser le taux et éventuellement la durée.

Vérifiez également si vous êtes éligible au prêt à taux 0 (en cas de premier achat et si vous avez peu de revenus). Il existe également d’autres prêts aidés : le prêt action logement, le prêt aux fonctionnaires, le prêt d’accession social ou encore le prêt conventionné.

5. Attention à vos dépenses

Les banques vous feront plus confiance si vous maîtrisez vos dépenses. Évitez de vous retrouver à découvert les mois précédents votre demande.

Si c'est possible, réduisez vos autres crédits pour amoindrir votre taux d'endettement.

6. Faîtes jouer la concurrence

Les courtiers, comme Sandrine Allonier interrogée par LCI le dit : les stratégies commerciales diffèrent entre les banques, et même selon le moment de l’année dans un même établissement. Avec un même profil, les écarts entre les propositions peuvent atteindre 0,6 point : pour un crédit sur 20 ans, par exemple, des banques proposent un taux de 0,9 tandis que d’autres préfèrent 1,5 %. Il ne faut donc pas hésiter à négocier.

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